Moeda fiduciária, também chamada de dinheiro fiduciário, é o tipo de moeda emitida por um governo que não é respaldada por um bem físico, como o ouro ou a prata. Em vez disso, seu valor depende da confiança da população em relação ao governo que a emite.

Por que o nome “moeda fiduciária”?

A palavra “fiduciária” vem do latim “fiducia”, que significa “confiança” ou “fé”. O termo recebe esse nome porque seu valor é baseado na confiança das pessoas de que o governo garante seu uso como meio de troca e reserva de valor. Diferente das moedas que eram lastreadas em metais preciosos, como o ouro, o dinheiro só tem valor porque o governo declara que ele vale, e as pessoas confiam nesse valor.

Vantagens e desvantagens da moeda fiduciária

Agora, vamos detalhar os principais pontos positivos e negativos desse tipo de moeda.

Vantagens da moeda fiduciária

1. Controle econômico maior: Ao contrário das moedas antigas, como as de ouro, que eram limitadas pela quantidade de ouro disponível, a moeda fiduciária não depende de um bem escasso. Isso permite ao governo ter mais flexibilidade e controle sobre a quantidade de dinheiro em circulação na economia. Com esse controle, o governo pode ajustar a política monetária de acordo com as necessidades econômicas, controlando taxas de juros, oferta de crédito e liquidez (dinheiro em circulação).
2. Capacidade de combater recessões: Como o governo controla a oferta de moeda, ele pode intervir em momentos de crise. Por exemplo, quando a economia começa a desacelerar, o banco central pode emitir mais moeda para injetar dinheiro na economia e evitar uma recessão grave. Nos Brasil, o Banco Central do Brasil (BCB), o banco central do país, já utilizou esse mecanismo diversas vezes ao longo da história para mitigar crises econômicas e estabilizar o mercado.

Desvantagens da moeda fiduciária

1. Risco de hiperinflação: Embora o governo tenha controle sobre a quantidade de dinheiro em circulação, isso não significa que crises econômicas não podem acontecer. Um dos principais riscos da moeda fiduciária é a hiperinflação, que ocorre quando a inflação ultrapassa 50% ao mês. Isso pode acontecer quando um governo emite dinheiro de forma descontrolada, desvalorizando a moeda rapidamente, como já aconteceu em países como Zimbábue e Venezuela.

Comparações: moeda fiduciária vs. outros tipos de dinheiro

Moeda fiduciária vs. Criptomoeda

A moeda fiduciária é aquela que é oficialmente reconhecida pelo governo como meio de pagamento legal, como o real no Brasil ou o dólar nos EUA. Seu valor é garantido pelo governo que a emite.

Já a criptomoeda é um tipo de dinheiro digital, como o Bitcoin, que não é controlado por nenhum governo ou instituição. Em vez disso, ela é baseada em uma tecnologia chamada blockchain, que é descentralizada. Isso significa que o valor das criptomoedas não depende da confiança em um governo, mas sim da oferta e demanda no mercado e da segurança oferecida pela tecnologia que a suporta.

Moeda fiduciária vs. Moeda-mercadoria

Moeda-mercadoria é um tipo de dinheiro que tem valor próprio, ou seja, o material do qual é feita já é valioso. Um exemplo clássico são as moedas de ouro ou prata, onde o valor vem da quantidade de metal precioso que contém.

Por outro lado, a moeda fiduciária não tem valor intrínseco. O valor de uma nota de 10 reais, por exemplo, não está no pedaço de papel, mas na confiança de que o governo brasileiro garante seu uso e aceitação.

Moeda fiduciária vs. Moeda representativa

A moeda representativa é uma forma de dinheiro que representa um bem de valor real. No passado, pessoas guardavam ouro ou prata no banco e recebiam em troca um certificado em papel que poderia ser trocado por aquela mercadoria física.

Hoje em dia, temos formas modernas de moeda representativa, como os cartões de crédito, que são apoiados pelo dinheiro que você tem em sua conta bancária. Assim, esses meios de pagamento não têm valor por si só, mas representam o dinheiro que você tem disponível.

Perguntas frequentes sobre moeda fiduciária

Quais são as alternativas à moeda fiduciária?

Existem outros tipos de dinheiro além da moeda fiduciária. O dinheiro-mercadoria, como o ouro e a prata, e o dinheiro representativo, como cheques e cartões de crédito, são alternativas. Além disso, as criptomoedas são uma alternativa moderna que não depende da confiança em governos.

O Real brasileiro é uma moeda fiduciária?

Sim, o real brasileiro é uma moeda fiduciária. Isso significa que seu valor não está ligado a ouro ou prata, mas é garantido pelo governo do Brasil e aceito como meio de pagamento.

Por que é chamada de moeda fiduciária?

O termo “moeda fiduciária” vem da palavra latina “fiducia”, que significa “confiança”. Isso se refere ao fato de que esse tipo de moeda só tem valor porque as pessoas confiam que o governo garante seu uso como dinheiro.